林成蔭 投資密碼 Kevin's Code

「今年超難做的，一下大漲，一下子大跌，到底買甚麼比較好?」你有同樣的感覺嗎?

常聽人說基金投資要資產配置，這道理專業書籍和網路上都有說，只是怎麼配置?何時調整? 等進場了，又開始擔心會不會發生金融危機?好累，乾脆放定存好的，又怕被通膨吃掉，怎麼辦?想到投資理財就煩!

股債混合基金或稱平衡型基金解決了這個困擾，近來，也開始盛行於台灣的基金市場，不過，這個「資產配置」到底「平衡」的如何，有待觀察，本次以簡單的「今年以來正報酬」來篩選美元股債混合型基金，結果如下:

「資產配置我聽過，可是怎麼做才對?」，「我也知道要股債混合搭配，問題是幾比幾才正確 ?」、「股債混合，會不會漲的時候賺得比較少 ?」

近年來，大多數人對於基金投資已經漸漸擺脫了「報隻明牌讓我賺」的觀念，進階到以「資產配置」的想法，只是到底怎麼配還是懵懵懂懂。

「乾脆請別人幫忙配，不就得了 ?」，這也許是一個可行之道，根據投信投顧公會最新資料顯示，7月時市場波動加劇導致投資氣氛低迷，境外基金中股票及債券基金7月規模同步下滑，平衡型基金規模卻逆勢較上月成長6.5%，資金連續第15個月加碼流入，再創3,351億元的歷史新高紀錄，且今年來規模成長已近五成，投資人對境外的平衡型基金認同度持續增加。

「該如何開始買基金 ?」「這檔基金好不好 ?」「我買**基金，這樣對不對 ?」，眾人問題像連珠炮一樣的丟出來，這不是基金投資講座，是一場婚禮，我坐的位置大多數人不是非常熟悉，大家禮貌性地寒暄後埋頭猛吃，氣氛一片祥和沉寂，猛地有人看看手機後抱怨起最近的股災，使他的基金淨值縮水不少，桌友們無論認識不認識發言突然踴躍起來，這次全球股市瞬間重挫，「有緣沒緣，大家套做伙」，有了共同的話題，都想找檔明牌賺回來，或著轉虧為盈，不過七嘴八舌後，似乎沒有結論。

「Kevin ，你說呢 ?」高中同學小黃皺著眉頭問，霎那間，9個臉孔轉過來，臉上寫著疑問。

「沒有標準答案。」我兩手一攤，抱歉的說。

下拉畫面到第三步，投資目標請自行勾選，不過要留意，到了第四步，投資經驗，有些產品如期貨、外匯等，必須要有符合條件才能操作，如外匯必須淨流動資產高於100,000 USD，您的投資目標必須包括下列之一：交易利潤，投機或對沖。淨資產不夠等條件不符，就無法繼續。完畢後請按”保存並繼續”。  

•  下一頁，上方進度表44%，本頁都是協議，請勾”我同意”，勾完後，在最底下的簽名欄打上自己名字當作簽名，然後按”保存並繼續”。
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•  下一頁，上方的進度表已經46%，本頁是申請信息審核，看看自己之前鍵入的資料有沒有問題，沒有問題在最底下按”保存並繼續”。有問題的部分，在左方紅色箭頭處有藍色的”編輯”按鈕，按下去修改就可以，改完後，請按上方進度表紅色箭頭處的下拉選單，選”詳情”的”審核”回這一頁，然後按”保存並繼續”。
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•  下一頁，上方的進度表59%，下拉畫面後，有”發送文件”，在紅框指出的”身分和生日證明”請按”上載”，將自己護照的PDF檔傳過去；在綠框指出的”住址證明”請按”上載”，將自己身分證正反面PDF檔傳過去，然後按下方紅箭頭指出的”配置您的帳戶”。  
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•  下一頁，上方進度表63%，勾選想操作的國家(以後可改)，然後按”繼續”。  
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•  下一頁，上方進度表66%，勾選”非專業”，然後照實勾選，再按”保存並繼續”。  
•  下一頁，上方進度表68%，訂閱自己要的訊息，然後按”保存並繼續”。  
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•  下一頁，上方進度表68%，又要訂閱信息，請自行決定，然後按”保存並繼續”。  
•  下一頁，上方進度表73%，選擇價格結構，一般勾”固定”，交易量高的朋友可勾”階梯式”。然後按”保存並繼續”。  
•  下一頁，上方進度表76%，審核頁面，看看自己填的資料沒問題，按”保存並繼續”。  
•  下一頁，上方進度表80%，剛勾選的不同交易所的總協議與批露，勾選”我同意”，並在最下方的簽名欄打上自己名字，然後按”保存並繼續”。   
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•  下一頁，上方進度表83%，市場數據協議，勾選”我同意”， 並在最下方的簽名欄打上自己名字，然後按”保存並繼續”。  
•  下一頁，上方進度表93%，客戶確認，勾選”我同意”， 並在最下方的簽名欄打上自己名字，然後按”保存並繼續”。  
•  下一頁，上方進度表98%，安全登錄系統，請勾選”請勿激活”(以後可以開啟)。  
•  下一頁，上方進度表100%，恭喜已完成，等待審核，約2個工作天即可收到入金通知，如沒有收到，可以上Interactive Brokers官網登入，可以查詢進度。
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1. 15.  審核通過後，會收到”電匯轉帳存款指令”，上面內容很清楚，印出來，拿去匯款照著填，或直接貼在匯款單即可。  

「立足台灣，放眼全球」，海外投資逐漸形成趨勢，講到布局全球，歷史悠久且規模龐大的美國最值得留意。因為，美國財富管理業務先進，透過單一戶頭，可以投資不同國家、商品，再加上本身上市公司就超過1萬檔，可以說，有一個美國券商帳戶，「閉門家中坐，操遍天下盤」，是喜歡全球投資的網友們可以留意的利器。

近年來，由於網路發達，加上美國券商開始感覺到華人客戶的重要性，紛紛增加中文頁面與介紹，對擔心英文不流利的朋友來說，增添便利性。不過各券商提供服務與手續費率不盡相同，網路論壇上眾說紛紜，到底開哪一家比較好就是一門學問，不如看看公正第三者怎麼說，以下是美國著名投資雜誌Barron’s(霸榮)的券商評等 :

沒有全球投資經驗？看不懂英文？搞不清楚國外公司衝蝦米？不知道投資工具怎麼用？國外投資很麻煩？晚上爬不起來看美股？怎麼開設海外投資帳戶？海外投資稅務如何處理？小資族如何錢進全球？大資族如何做好全球資產配置？……這些擾人問題全都在2天搞定！

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