「大家都說真正的股票投資就是要買績優股，台灣獲利最好的公司就是股王大立光，一張3千多塊錢，等於一張3百多萬元，都可以去繳房屋頭期款了，誰買的起啊？」，「對啊，台積電一張也要1百多塊錢，等於一張十幾萬，我一個月省吃儉用也只能存1 萬，要存一年多才能買一張台積電，誰不知道要理好財得靠投資，講的簡單，連吃都不夠了，那裏還能曬乾(台語) ? 」，「買零股是可以啦，可是有人說現在進場太貴，你覺得真的太貴嗎 ?」
「到底要買哪一隻啦 !」突然有位太太冒出這麼一聲，大家沉靜了一會兒，突然間哄堂大笑起來。
場景是在一所社區大學，我受金融主管機關邀請，負責一場「理好財快樂退休」的演講，現場近百位聽眾反應熱烈，都非常關心退休的理財準備問題，當大家了解到退休所需的可能金額後，紛紛提出疑問，在一陣混亂後，我更加了解到現場朋友的問題，大多數的朋友其實都已經碰過理財工具，但是，不是套牢，就是賠錢出場，而部分賺錢的投資者資金和時間有限，很難好好認真靜下來研究，總是在衝動進場後開始後悔，所以越來越對投資冷感，而且想到安心的退休生活，就覺得遙不可及，因而焦慮不已。
「有買基金的朋友請舉手!」我開始做市場調查，大概四分之一的人陸續舉手，有人低著頭手舉一半，好像怕被認出來的樣子，大概是現場有熟人吧。
「大家有看過這些基金買甚麼股票嗎 ? 」我停了一下，群眾你看我，我看你沒有回答，我吸了一口氣，接著說 : 「根據投信投顧公會資料，5月底，就有110家基金公司持有大立光，基金也投資其他的優質企業，透過基金投資，就可以滿足各位想買進績優股或高價股的需求，而且，基金經理人會調整投資組合，把更好的股票換進來，省去自己選股的煩惱。」
開始有幾個人點頭，但大多數人臉上露出疑惑、不解、甚至於還有搖頭的情形。
「Kevin，你這話是有道理，但是我無法接受。」一位臉色黝黑帶著殺氣的大叔第一個跳出來說 : 「我甘願自己輸，也不願意給別人輸。」
「對阿，我之前幾次買基金也是虧錢哩，基金也不是穩賺，不是說是專業經理人在操盤嗎 ? 結果，股市大跌，那個基金淨值也是跌下來。」另一個拿著類似名牌的太太接著說，旁邊的幾個也是打扮入時的太太紛紛點頭贊同。
「投資工具有很多種，原本就適合不同的人，向我們這位大哥(我比了比殺氣大叔 ) ，他自己喜歡在市場買賣進出，這樣的人，可能不適合基金。」大叔微微點頭，他應該很享受股市中波動的感覺。
我繼續向聽眾們說明 : 「基金，其組成就是集合眾人的資金所買進的股票(或其他商品)，既然，基金是一個股票的投資組合，當股市大跌，幾乎所有股票都翻黑，投資在這個市場的基金也不可能上漲，所謂專業經理人做的是建立符合設立目標的部位，最好讓投資組合能在漲的時候漲的多，跌的時候跌得少，長期下來，自然是贏家。」
這次，點頭的人比較多了，時間終了，聽眾三三兩兩帶著笑容離開。
基金投資要賺錢，一開始方向選對，獲利機會就大的多。否則，一個向下沉淪的市場，就算巴菲特來當經理人，也是很辛苦。
挑對基金也很重要，基金經理人競爭非常激烈，國內發行基金共884檔，基金經理人可以兼任，資深的研究員也希望可以取而代之，因此基金經理人位置非常有限，雖然有極少數的害群之馬，絕大多數經理人都是拿出渾身解數在拼鬥，再加上年終獎金和操盤績效息息相關，經理人也都希望自己能在職場上揚名立萬，在其中再挑選佼佼者，操盤都有一定以上水準，長期來看，的確勝過一般投資者。
因此，基金的確是退休理財的好工具，關鍵在於如何使用，讓我們繼續看下去。
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