林成蔭 投資密碼 Kevin's Code

海外券商開戶的優點是費用較低，缺點是語言隔閡，對於不習慣使用英文的人來說，不容易適應，因此，如果有中文介面，甚至於還有中文客戶服務，將會降低進入門檻，提高潛在客戶意願。美股券商中，原本就有幾家對爭取華人客戶較為積極，如Scottrade(史考特證券)、FirstTrade(第一理財)、Charles Schwab(嘉信理財)等，近期，重量級的Interactive Brokers(IB)也積極經營華人市場、另外如SogoTrade、TD Ameritrade、DriveWealth(嘉維證券)也有擁護者，主打華人創立的老虎證券、美豹金融、富途證券在大陸迅速竄起，各有特色，可參考前文「海外投資-海外券商比較篇」選擇。

值得留意的是，金管會提醒，未在台灣登記的公司，民眾一旦發生投資糾紛，不受金融消保法保障。

以下分享在霸榮雜誌連續6年被評選為最佳互聯網券商，且具中文界面和服務的Interactive Brokers開戶的經驗，中文因為需要翻譯成英文傳到美國，核准時間會較久，隨個人狀況不同，可能3個禮拜，如可使用英文，資料完備，核准速度會比較快，1~2個工作天就搞定。 ( 切記，填錯資料要修改時，請按頁面下方的”返回”鍵，不要直接按電腦畫面左上方的”上一頁”，這樣會跳出流程)。

• 先以Google搜尋Inteactive Brokers，然後點下紅框中的該公司(以下簡稱IB)的官方網站連結(如附圖一)，最上面的是大陸網站廣告，別點錯了；

• 進入公司網站後，點頁面上方後，選擇下拉選單中的「繁體中文」(如附圖二)；

• 一般人點選「交易者&投資人」即可(如附圖三)；

• 先出現IB的介紹與提醒，如可交易全球24個國家的100多個市場中心，包括股票、期權、期貨、外匯、債券、交易所指數基金(ETF)及差價合約（CFD）等商品，交易成本低等畫面，最底下出現「新帳戶須知」，選擇「個人、聯名和IRA賬戶」，按開始申請(如附圖四)；

• 接著，出現填寫電郵地址和註冊用戶名(如附圖五)，注意密碼設定須符合規定，

再將畫面下拉，合法居住地選擇「台灣(中華民國)」，按繼續(如附圖六)；

• 系統將發一封信到你填寫的信箱，找到這封信，並點選上面的連結(如附圖七)，

會出現登入畫面(如附圖八)，請填上剛設定的帳戶名稱、密碼，完畢後點「登入」，

出現「處理中」(如附圖九)，這個畫面會跑一陣子或當掉，筆者曾遇到2~3次等的不耐煩，把畫面叉掉後，回到首頁，動作重做，確認信也重寄；

• 進入填寫帳戶等資料(如附圖十)，選「個人」「美元」「繁體中文」

• 將畫面下拉，填寫認識途徑，選「網路」，「搜尋」，按繼續(如附圖11)

• 進入正式的申請步驟，畫面左上角顯示為第1 ，填寫個人信息，如附圖12，

接著，填寫個人地址(如附圖13)，如想填英文地址，加快審查時間，可以搜尋中華郵政地址英譯」，利用中華郵政服務將地址翻譯成正確的英文(如附圖14)；

填寫行動電話與納稅居住地(如附圖15)，其中，納稅識別碼選”否”；

接下來，填寫身分證明與職業(如附圖16)；

跟著，填寫公司地址，帳戶性質，本次選”現金”(如附圖17)；

再下拉，選擇三個安全問題並作答(如附圖18)，這些問題大多為私人資料，例如你的第一個老闆、你的長女或長子姓名等，是用來在未來核對身分，例如密碼遺忘，打電話給客服，他們就會問這三個問題，確認你的身分，所以得好好填寫，並記得答案。

• 進入申請步驟2 : 規管信息，如無特殊狀況答”否”，淨資產與個人收入則依個人狀況選擇，本範例都選第二低(如附圖19)；

下拉畫面後，填投資目標，先選左邊，再選右邊，投資經驗，也是依照個人狀況和需求填寫(如附圖20)；

再下拉畫面，交易國家，可點選想投資的區域，進入後再選國家，本範例是全勾選(如附圖21)；

• 進入申請步驟3 : 填寫W-8BEN表格，這個表格很簡單，由於符合外國人身份的投資人買賣證券所得之資本利得免扣繳美國所得稅，若不是美國居民，開戶時要填寫這個美國國稅局提供的 W-8BEN 表，以便享受免稅優惠(如附圖22)；

接著下拉畫面，在第三部分「確認」的下方，有兩個選項，請都選”同意”(如附圖23)，

再下拉畫面，簽名已經自動填寫你的姓名，只要按下右下角的「本人同意」即可(附圖24)；

進入總協議與披露，三個都選”同意”(如附圖25)，

接著，簽名已經自動填寫好，按繼續就可以(如畫面26)；

• 進入申請步驟4 : 注資方式選擇，選”現金轉帳”，幣別自行決定，再選”電匯”(如附圖27)；

跳出「現金存款」畫面，按右下角的「跳過」(如附圖28)；

• 進入申請步驟5 : 申請提交待披(如附圖29)，此時可上傳兩種身分證明文件，第一項身分與生日證明可傳護照、身分證、駕照，第二項住址證明可傳銀行券商報表、保險、水電費等帳單、駕照皆可，按”上載”鍵來上傳，需要更清楚訊息，按”更多信息”(如附圖30)；

上傳資料後，已經完成申請程序，要更完整，再下拉畫面，按”繼續”(如附圖31)。

• 進入訂戶步驟1 : 這是未來投資下單需要的設定，在市場數據訂戶狀態，選擇”非職業”，以下同意後，按右下角”繼續”(如附圖32)；

• 進入設置步驟2 : 本範例勾選全球(如附圖33)，

報價擴充不勾選(如附圖34)，按右下角繼續；

• 進入設置步驟3 : 風險披露與協議，因為範例先前在投資區域勾了不同區域，因此要勾選各國交易所的風險批露與協議，都勾選”同意”(如附圖35)，

下拉畫面到最下方，簽名檔已經填寫好，按右下角繼續(如附圖36)；

• 進入設置步驟4 : 安全登錄系統選擇，本範例選”實物安全登錄”(如附圖37)，

右邊會有一張臨時安全代碼表，特別注意，請一定將這張密碼表下載或列印(如附圖38)，

因為這張表將陪你一直到正式核可後，永久性實物安全設備寄到前。未來當登出需要再登入時，先填帳號、密碼，確認後，會再出現兩組數字，這時候必須找密碼表上的數字，再填入後面對應的英文字母或數字，例如出現“86 102＂，這時找表上的86、102，後面對應的是90C HSO(兩組密碼中間空一格)，才能真正進入帳戶，IB的控管非常嚴格，雖然麻煩，但也比較放心，另外，由於英文字母O和數字的0容易搞混，所以數字的0有一條斜線；

此時，請按照螢幕顯示”激活(啟動)”安全密碼卡，啟動後，左邊會有”您的在線安全卡已經成功激活”的字樣，按右下角繼續(如附圖39)；

• 進入設置步驟5 : 申請狀態，待定審核，基本上，申請程序已經完成。(如附圖40)

本範例從申請完成到正式核准，約三個禮拜，基本上，這個時間應該可以更短，如以英文填寫，沒有特殊個人因素只要1~2個工作天就可以審核過關。中文填寫，除了必須翻譯成英文花費的時間外，還出現中文譯名和國際通用譯名不一樣(當年辦護照的姓名英文翻譯少了一個字母)；填寫資料為”金融專業人士”，美國監管嚴格，這樣審查會花更多時間，這是等候時，打電話到IB客服發現的問題，由於本身沒有在美國金融機構任職的經驗，就上網修改成一般人士，後順利過關。

開戶後，將資金匯入，就是投資全球的開始，立足台灣，放眼世界真令人期待!

資料來源 : Barron’s、InteractiveBrokers

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